8 способов получить финансирование на маркетплейсах

Одна из самых сложных задач для продавцов на маркетплейсах — финансирование для запуска или увеличения оборотных средств.

 Для роста и масштабирования бизнеса необходимы деньги, которые часто непросто найти. 

Сегодня существует множество вариантов привлечения капитала — от обращения к друзьям или получения банковского кредита до использования программ государственной поддержки, краудфандинга и венчурных инвестиций.

Рассмотрим возможные способы привлечения капитала для продавцов на маркетплейсах.

Проверенные источники финансирования для бизнеса на маркетплейсах

Кредит в банке

Самый распространённый способ получения финансирования — взять кредит в банке.

Этот метод популярен благодаря ясной процентной ставке, регулярному графику платежей и возможности оформления на длительный срок. 

Самые выгодные условия обычно предлагают государственные банки, где процентные ставки ниже.

Обращаясь в банк, где, допустим, у вас открыт расчётный счёт, достаточно связаться с менеджером по кредитованию малого и среднего бизнеса или руководителем офиса. 

Менеджер может предложить полезные советы по продуктам и помочь оформить индивидуальные условия.

В случае отказа он сможет объяснить причину.

Для получения кредита обычно требуется собрать обширный пакет документов, и процесс рассмотрения заявки может быть длительным.

Иногда банки выдают кредиты только под залог имущества, при этом сумма кредита может не соответствовать потребностям предпринимателя.

Нередко банки отказывают в кредитовании без объяснения причин.

селлер маркетплейса WIldberries

Венчурные инвестиции

Для быстро развивающихся компаний идеально подойдут венчурные инвестиции. Инвесторов привлекают либо перспективные стартапы, либо бизнесы, готовые к масштабированию.

Они готовы предоставить финансирование на длительный срок (обычно 2-3 года), но при условии возврата в пятикратном или даже десятикратном размере.

Для встречи с такими инвесторами необходимо тщательно подготовиться, создать презентацию проекта с детальным описанием идеи, а также провести расчёты предполагаемой прибыли и возможных убытков.

Этот способ привлечения финансирования также доступен для продавцов на маркетплейсах, но подходит лишь самым успешным из них, чьи бизнесы демонстрируют высокую доходность и рентабельность.

Друзья и родственники

Довольно простой способ привлечения финансирования — обратиться к родственникам и друзьям.

Стандартная методика включает составление списка из 50 контактов и назначение встреч с каждым, кто мог бы стать потенциальным инвестором. 

Этот метод позволяет получить деньги с минимальной процентной ставкой или даже без нее и на достаточно длительный срок.

Чтобы убедить близких инвестировать в ваш бизнес-проект, необходимо тщательно подготовиться.

К этим встречам следует создать короткую презентацию проекта, включающую информацию о вашем бизнесе и вашей команде, целях и способах их достижения, а также о рыночных потребностях, которые решает ваш бизнес. 

Важно заранее рассчитать, сколько денег вам нужно, на что они будут потрачены, в какие сроки вы сможете их вернуть и какую выгоду получит инвестор.

Важно быть предельно точным, иначе ценой такой инвестиции может стать риск испортить отношения с близкими или потерять друзей.

Финансирование для селлеров

Уникальным способом привлечения капитала для бизнеса, которым могут воспользоваться именно селлеры, является возможность получить финансирование от компаний-партнеров маркетплейса или его собственных банков.

К таким относятся традиционные банки и финансовые организации.

Для получения средств продавцу необходимо заполнить анкету.

Такая возможность подать заявку одновременно в несколько финансовых организаций позволяет значительно ускорить процесс и выбрать наиболее выгодные условия.

Однако это лишь предварительное решение, и риск отказа все же остается.

Некоторые маркетплейсы имеют собственные банки, которые предоставляют финансирование продавцам.

У каждого банка свои особенности, поэтому важно внимательно изучить процентную ставку, которая может быть указана как в годовых, так и в ежемесячных процентах. 

Некоторые финансовые организации предоставляют финансирование под залог товаров, находящихся на складе маркетплейса.

Они учитывают оборот продавца при определении возможной суммы кредита. 

Есть вероятность, что предложенной суммы будет недостаточно, и продавцу придется обратиться в другие организации.

Для участия в таких программах кредитования продавец должен активно торговать на маркетплейсе не менее трех месяцев и, как правило, открыть расчетный счет в банке-кредиторе.

Факторинг

Факторинг также является доступным вариантом финансирования для бизнеса на маркетплейсах.

Это услуга, предоставляемая банками или финансовыми организациями, которая позволяет продавцам получать авансовые платежи за свои поставки товаров.

Для получения средств продавцу необходимо заключить договор с факторинговой компанией, которая будет выкупать его дебиторскую задолженность.

Основное преимущество факторинга — это возможность быстро получить деньги, не дожидаясь фактической оплаты от покупателей.

Продавец передает свои счета-фактуры факторинговой компании, которая выплачивает ему значительную часть суммы счета в виде аванса, обычно до 80-90% от общей суммы.

Остаток средств выплачивается после того, как покупатель полностью оплатит задолженность, за вычетом комиссии факторинговой компании.

Факторинг позволяет улучшить оборотный капитал бизнеса и избежать кассовых разрывов, что особенно важно для бизнеса с высокой сезонностью или длительными сроками оплаты. 

Однако важно учитывать, что факторинговые услуги сопровождаются определенными затратами, и процентные ставки имеют диапазон в зависимости от условий договора и риска невозврата задолженности.

При этом продавцам необходимо внимательно анализировать предложения разных факторинговых компаний, чтобы выбрать наиболее выгодные и подходящие условия финансирования.

большие данные и финансы во флэт стиле

Краудфандинг и краудлендинг

Краудфандинг — коллективный сбор средств на реализацию проекта. На специализированных платформах предприниматель может представить свой бизнес-план потенциальным инвесторам.

Если проект их заинтересует, они предоставляют деньги на его реализацию.

Краудинвестинг работает по схожему принципу.

Это метод привлечения финансирования от множества частных инвесторов, при котором все они получают права на долю в бизнесе и  рассчитывают на процент от его прибыли.

Преимущества этих способов — это доступность, а также отсутствие залога и необходимости обращаться в банк. Однако процесс может занять значительное время, и есть риск, что инвесторов будет тяжёло найти.

Для привлечения их внимания идея должна быть оригинальной и уникальной, а предприниматель должен иметь и другие варианты привлечения капитала.

Гранты и субсидии 

Главным преимуществом грантов и субсидий является отсутствие возврата.

Эти средства предоставляются государственными органами или другими организациями безвозмездно, что делает их особенно привлекательными.

Гранты предоставляются на конкурсной основе и обычно предназначены для реализации конкретных проектов, исследований или развития инновационных решений.

Для получения гранта предпринимателю необходимо подготовить детальную заявку.

Гранты могут быть предложены на разных уровнях — от местных и региональных до национальных и международных.

Субсидии, в свою очередь, представляют собой финансовую помощь, предоставляемую государством или другими учреждениями для поддержки определённых отраслей или видов деятельности. 

Они используются для покрытия части затрат на оборудование, аренду, обучение персонала или другие операционные расходы.

Чтобы получить субсидию, предпринимателю также нужно подать заявку и предоставить все необходимые документы.

Процесс получения таких видов финансирования для бизнеса может быть длительным и требовать значительных усилий на подготовку документации и обоснование проекта.

Кроме того, конкуренция за гранты и субсидии часто бывает высокой, поэтому важно убедиться, что ваш проект соответствует всем критериям и имеет высокие шансы на успех.

венчурные инвесторы во флэт графике

Рекомендации по привлечению финансирования

Финансирование играет решающую роль в развитии бизнеса, поэтому выбор оптимального способа и его правильное использование критично для успеха. Несколько советов по привлечению финансирования:

  • Не бойтесь отказов
  • При попытке получить заёмные средства неизбежно столкнётесь с отказами. Это нормально. Главное — не опускать руки и продолжать поиски.
  • Если друзья или родственники отказывают, попросите их порекомендовать вам других потенциальных инвесторов.
  • Внимательно изучайте договоры
  • При подписании кредитного договора или оферты внимательно читайте все условия, рассчитывайте процентные ставки и итоговые переплаты. Не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то непонятно.
  • Целевое использование средств
  • Если получили деньги на оборотные нужды, используйте их именно для этого.
  • Не допускайте просрочек по платежам

Своевременное выполнение кредитных обязательств — это ваша ответственность.

Отсутствие просрочек поможет создать доверительные отношения с финансовыми организациями, повысит их лояльность и увеличит шансы на получение более выгодного финансирования в будущем.

Сравнение источников финансирования

Каждый способ финансирования бизнеса имеет свои плюсы и минусы.

Банковские кредиты и факторинг обеспечивают быстрый доступ к крупным суммам, но сопряжены с высокими затратами и требованиями. 

Частные инвестиции и краудфандинг не требуют залога, однако есть сложности в их получении. 

Обращение к родственникам и друзьям — наиболее доступный метод, но рискован с точки зрения личных отношений.

Гранты и субсидии привлекательны отсутствием необходимости возврата, однако требуют значительных усилий на подготовку заявок и жесткую конкуренцию. 

Выбор метода зависит от конкретных потребностей бизнеса и готовности предпринимателя к тем или иным условиям.

Решение для бизнеса на маркетплейсах

На рынке появляются финтех решения. Это компании, разбирающиеся в  бизнесе на маркетплейсах, технологичные и предлагающие различные варианты финансирования. 

Деньги для селлеров

Деньги на закупку товаров на маркетплейсах для роста продаж

⭐ Без залога и дополнительных комиссий
⭐ Отсрочка
⭐ Без фиксированных платежей – при снижении выручки платёж меньше

Одной из таких технологий — решение от сервиса MagnetX по финансированию селлеров за счёт будущей выручки.

Инвестиции на развитие = возврат % от будущей выручки. Без залога и фиксированных платежей

Плюсы 

Достоинства
  • Достаточно только API из личного кабинета
  • Гибкие процентные ставки
  • Погашение происходит через согласованный фиксированный % от выручки
  • Зависимость от объема продаж
  • Мало продаж меньше платеж
  • Принятие решения основано на истории ваших продаж и потенциале рынка